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36家上市銀行2017年報:5大行日賺26億 股份行重零售

時間:2019-06-12 05:31來源: 作者: 點擊:
原標題中國銀行,據此計算,實際上,與此同時,凈利息差兩極分化有業內人士分析,數據顯示,“未來一段時間內,通過大力布局消費金融,就在不久前的2017年建行業績發布會上

原標題:上市銀行曬“成績單”:五大行日賺26億,股份行發力零售

截至4月3日,共有36家上市銀行披露了2017年年報。記者梳理發現,經歷多年“低迷期”之后,2017年銀行業凈利潤增速回暖,特別是五大行盈利情況明顯改善。

多位銀行業內人士在接受《國際金融報》記者采訪時分析,息差、資產質量的改善,以及銀行業整體趨向零售轉型,一系列因素促進了銀行業盈利水平的提升。

展望2018年,交通銀行金融研究中心高級研究員武雯對記者表示,上市銀行經營繼續向好的總體趨勢不變,預計歸屬于母公司凈利潤增長6.5%,整體業績將優于2017年。

大行業績反彈

2017年銀行業凈利潤增速開始回暖,尤其是5家國有大行的盈利情況明顯改善。

2017年,工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行、交通銀行2017年歸母凈利潤分別為2860.49億元、2422.64億元、1929.62億元、1724.07億元、702.23億元,同比增速分別為2.8%、4.67%、4.9%、4.76%、4.48%。據此計算,五大國有銀行2017年合計實現歸屬于母公司股東凈利潤9639億元,日賺26.41億元。

實際上,國有大行此前也經歷了幾年的凈利潤“低迷期”。2015年,四大行凈利潤增幅一度“趨零”。2016年,建行、農行的凈利潤增速不到2%,工行凈利潤增速維持在0.5%左右,中行凈利潤甚至出現了負增長。

與此同時,2017年郵儲銀行也實現了業績增速的大幅提升,凈利潤達476.83億元,同比增長19.8%。

記者注意到,2017年五大行和郵儲銀行這六家大型銀行2017年歸母凈利潤首次突破1萬億元,同比增長4.8%。

股份制銀行中也有可圈可點之處。比如,2017年,招商銀行凈利潤達701.5億元,增速13%,實現兩位數增長。這是自2015年以來招商銀行首次實現凈利潤增幅重回兩位數。

凈利息差兩極分化

有業內人士分析,凈利息差的改善是2017年國有銀行實現業績良好的主要原因。

數據顯示,2017年,工農中建四大行、郵儲銀行凈利息差全線反彈。

2017年,工行、建行、中行、農行凈利息差分別為2.1%、2.1%、1.85%、2.15%,比2016年分別提升8、4、1、5個基點;郵儲銀行2017年凈利息差為2.46%,同比提升12個基點。

不過,交行2016年、2017年凈息差均下跌31個基點,至2017年跌至1.44%。

另外,股份制銀行、城商行凈利息差呈現下降趨勢,部分銀行息差收窄幅度還在不斷加大。其中,招行凈利息差下降8個基點,中信、民生、光大、平安等股份行的凈利息差降幅均在20個基點以上。城商行中,寧波銀行2017年凈利息差上升22個基點,而重慶銀行凈利息差下降34個基點至1.89%,天津銀行、哈爾濱銀行、中原銀行的凈利息差降幅都在50個基點以上。

交通銀行金融研究中心高級研究員趙亞蕊在接受《國際金融報》記者采訪時表示,2017年國有銀行凈息差率先實現企穩回升,是因為國有銀行的傳統優勢——存款基礎相對扎實。較高的存款占比使得其受監管影響較小,負債成本相對股份制銀行和城商行低,所以在生息資產收益率基本保持穩定的情況下,國有銀行的息差優勢凸顯。而當商業銀行資金成本普遍走高時,在存款方面沒有優勢的城商行和股份制銀行付息負債壓力有所上升,因此凈息差受影響比較大。

“未來一段時間內,商業銀行正在加快轉型,通過大力布局消費金融、科技金融等領域,積極拓展核心負債來源,銀行負債端壓力也會逐步緩解,同時受宏觀經濟企穩、融資需求走強等因素影響,貸款利率小幅上行有利于生息資產收益率提高。所以商業銀行凈息差仍處于企穩改善的階段。”趙亞蕊稱。

股份行發力零售

除了凈息差這一主要拉動因素之外,銀行業整體趨向零售轉型也提升了盈利水平。

就在不久前的2017年建行業績發布會上,建行行長王祖繼表示,中國的經濟結構進入了調整時期,消費對經濟的拉動作用不斷增強,因此零售業務、消費金融是建行的一個很重要的戰略領域。因此,2017年建行不斷推進零售業務優先戰略,個人銀行業務稅前利潤占比達到45.95%,較上年提高2.16個百分點。

2017年,交行個人金融業務實現稅前利潤253.77億元,較2016年同比增長23.74%,占當年利潤總額的30.5%。

在股份制銀行之中,這一趨勢更為明顯。零售已成為平安銀行、中信銀行、招商銀行利潤增長的重要支撐點。

2017年,平安銀行零售業務以24%的資產占比,貢獻了44%的收入與68%的利潤。

具體來看,2017年,平安銀行零售業務營業收入466.92億元,同比增長41.72%,在全行營業收入中占比為44.14%。零售業務凈利潤達到156.79億元,同比增長68.32%,在全行凈利潤中占比為67.62%。

中信銀行也在年報中稱,2017年積極推動零售戰略二次轉型,零售對該行盈利的貢獻顯著提升。截至2017年末,中信銀行零售銀行業務實現營業凈收入543.47億元,比上年增長27.03%,占該行營業凈收入的34.68%;零售銀行非利息凈收入341.72億元,比上年增長39.69%,占該行非利息凈收入的59.88%。

武雯對記者表示,預計2018年股份行利潤增速仍然高于五大行,但受制于前者在負債端的相對劣勢,二者差距將進一步縮小,地方性上市銀行預計凈利潤增速變動不大。

(責任編輯:admin)
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